Всички станахме свидетели на последиците от финансовата криза върху жилищния пазар в България. След затягане на условията за отпускане на ипотечни кредити от банките и покачване на лихвите много потенциални купувачи се отказаха от намеренията си за покупка. След множество разисквания от страна на ескпертите у нас докога ще продължи всичко това, картинката постепенно взе да се избистря. Нито прекалено мрачните сценарии, нито прекалено добронамерените обаче успяха да се реализират в действителност. Положението си остава същото. Банките продължават с лансирането на досегашната си политика да предлагат само промоции по депозити, а хората, които все още се интересуват от закупуването на жилище се оказаха тези със стабилни доходи и спестявания, според анализа на „КредитЦентър”.

Макар и да бяхме малко или много подготвени за кризата още преди да ни е застигнала, много от нас не се замислиха изобщо как ще им се отрази евентуална загуба на работата върху плащането на ипотечния заем. Затова може би не трябва и да се учудваме на последните данни, които оповести БНБ относно лошите заеми.

От статистика на трезора става ясно, че все повече българи се затрудняват с плащането на сметките си и вноските по заеми. БНБ отчете, че само през февруари лошите кредити са се увеличили с 23%, а за една година от 762 млн. лв. са достигнали 1.65 млрд. лв.

По-чувствителното увеличение на лошите кредити е започнало през декември. Тогава само за месец те са се увеличили с 9.6%. През януари скокът им е бил с 13.5%, а през февруари - с 23.4%. На годишна база ръстът е с над 100%, сочат данните на БНБ.

Естествено, всичко това не би трябвало да ни учудва, защото все пак го очаквахме, нали? Въпреки това, не можем да подминем с лека ръка факта, че тенденцията е към влошаване на ситуацията.

Финансова грамотност – май в тези думи се крие разковничето. Много от нас пренебрегнаха  “old rules” /старите правила/ и „накацаха като оси на мед” върху лесно достъпните кредити, а сега изпаднали в безизходица, се чудят кое е правилното решение за тях. Затова, ако все още не сте част от тази „безотговорна” група и обмисляте дали да рискувате с тегленето на ипотечен заем, нека ви припомним някои прости позабравени правила, които трябва да обмислите.

Основното и най-важно правило – какво можем да си позволим?

Според повечето финансови анализатори не е зле ако до 30% от месечния ви доход се изразходва за изплащането на текущия ипотечен кредит. Естествено и по-малка сума няма да е лошо, но да кажем че това е лимитът, който поставят експертите. Тук би трябвало да вметнем и че тези 30% все пак за всеки от нас са строго индивидуални. Не трябва да забравяме и за останалите месечни сметки, които трябва да се плащат като комунални услуги, кредитни карти, телефон, разходи за храна, облекло, пътни, обучение на децата, детска градина и т.н.

Ако всички тези разходи не са добре обмислени и разпределени във времето може би е по-добре да се откажете от намеренията си засега.

Всеки се нуждае и от средства за забавление. Ако финансите не ви достигат за всичко, то вие или се отказвате от нещо, или търсите по-евтина алтернатива. Но как ви звучи  „Ще трябва да се откажа от забавленията за 20-30 години.”  Предполагам, че вече не сте толкова ентусиазирани от идеята за покупката на така желания дом, а и според учените липсата на развлечения е причина за появата на много ...... заболявания. Така че би трябвало да отделите някаква сума, която да удовлетворява тези ваши потребности.

Не пренебрегвайте и личните си разходи, които определят стила ви на живот. Към тях бихте могли да включите джобните, козметиката, обновяването на собствения ви гардероб, допълнителното обучение – курсове, стажове и т. н., храненето извън дома и много други, които бихте могли да добавите в зависимост от индивидуалността си.

В общи линии май „старите правила” се сведоха до едно просто правило – не пренебрегвайте разходите си, колкото и незначителни да ви изглеждат те!