На пръв поглед този въпрос изглежда повече от елементарен, но замисляли ли сте се в действителност за изключително богатия избор, който имате пред себе си?
За да продължим напред в разсъжденията ще направим допускането, че не харчите всичко, което изкарате. Това разбира се не винаги е възможно, но с малко воля е напълно постижимо.
И така, вие и вашето семейство сте дисциплинирани, спестовни и консервативни, т.е. не ви е по вкуса да поемате рискове, особено такива свързани с вашите спестявания.
Имайки предвид направените предположения, веднага на преден план изплува решението – депозит в банка. Умно и наистина консервативно. Защо? Поради две много ясни причини – стабилната банкова система, сравнително високите и към момента лихви по депозитите.
И последно, но не и по място – Фондът за гарантиране на влоговете „гарантира пълното изплащане на паричните средства на вложителя във всяка една отделна банка, независимо от броя и размера им, до 196 хил. лв.".
До тук добре. Сега с нагледен пример и елементарна математика ще ви представя, колко пари получавате в действителност:
Влагате на едногодишен депозит сумата от 10 хил. лв. на 1 Януари 2012 г., като сте договорили с вашата банка 4% за периода. На 1 Януари 2013, точно когато се чудите как да вържете поизтънелия бюджет след тежките празници, вие ще получите лихва от 400 лв.(10 000 Х 4%)
Помните ли въпроса в началото – как да запазим парите си във времето? Нека проверим:
Натрупаната инфлация от началото на годината е в размер на 2.6%. Да предположим, че заради нарастващите цени на основни стоки и горива инфлацията към края на годината ще достигне 3.1%. Тогава:
4% (договорената лихва с банката) – 3.1% (прогнозна инфлация) = 0.9%.
Поздравления! Вие сте запазили вашите пари във времето, защото реалният лихвен процент от 0.9% е положителна величина.
Лесно и без калкулатор всеки би могъл да си направи сметка, какъв щеше да е резултата, ако стоките бяха поскъпнали с над 4%. Даже и при такъв сценарии вие частично бихте компенсирали нарасналите цени. С други думи, спящите пари под дюшеци и в сейфове не работят за вас.
Точно тук идва мястото да бъде засегнат актуалният към днешна дата въпрос: А какво ще стане, ако се въведе данък върху изплатените лихви? Отговорът е – нищо особено и нищо необичайно от гледна точка на европейската и световна практика. Точно обратното – част от притежателите на паричен ресурс ще започнат да търсят по-висока доходност за своите средства, а част от тези пари ще бъдат насочени към капиталовия пазар, а от там към реалната икономика.
От гледна точка на опростения пример, който използваме това вече ще означава:
4% (договорената лихва с банката) – 0.4% (10% данък от 4% лихва)- 3.1% (прогнозна инфлация) = 0.5%
Отново – реалната лихва е положителна.
Какво да направя за да получа по висок доход за моите пари? Въпреки, че това е въпрос за милион долара ще посоча няколко възможни инвестиционни опции: държавни ценни книжа, корпоративен дълг, взаимен фонд, директна инвестиция в акции. Това са само малка, но добре позната част от предложенията на пазара.
Тези, както и други теми свързани с личните финанси ще засегнем в поредица от статии на тема "моите пари". До тогава помнете – по висок доход винаги върви с по-висок риск, който трябва да поемете.