Запознах ви с два коренно противоположни от гледна точка на риска подхода, а именно банковия депозит и възможността за инвестиране в акции.
В днешната статия ще ви обърна внимание на темата персонални финанси и семейно бюджетиране.
В тази връзка всяко домакинство (подчертавам, като съвкупност, а не по отделно) трябва да има възможност да състави свой бюджет, така както го правят стопанските субекти. Разбира се всеки може да подходи по въпроса самостоятелно или най-малкото да не обяви част от своите очаквани приходи, които обикновено са вписани – неофициално – в графата „и аз съм човек“.
За улеснение, бихте могли да потърсите един от безплатните инструменти достъпни в интернет пространството, да си съставите и водите таблица в excel или да се обърнете към персонален финансов консултант. Той, заедно с вас ще определи вашите средно и дългосрочни цели и ще има задача да изготви за вас и вашето семейство финансов план.
Битува схващането, че разходната част не е от съществено значение. Не е важно, колко харчим а колко получаваме ще допълнят други. Да, ама не. Човек може и трябва да се разпростира там докъдето „му стига чергата“. Пускате я пред вас и ходите по нея до края. Следващата крачка напред се нарича кредит. В случай, че не достигнете до ръба, това са спестени пари. Сам по себе си кредитът може да бъде изключително полезен, но трябва да се мисли за това след внимателен анализ на възможностите за погасяване. Както е казал народът – „то взимането не е като даването“.
И така, на мода продължава да е спестовността, независимо от това дали ще има или не данък върху доходите от лихви. Както пресметнахме в предходна статия това не е от съществено значение. Да не говорим, че на пазара има инструменти, като застраховката живот, които ви позволяват да намалите данъчната основа и в началото на годината, след подаване на данъчна декларация и при определени условия държавата може да ви възстанови пари вместо вие да внесете данък.
На първи взех заплата, днес е 15-ти и едва ще свържа двата края. Къде са ми/ни парите? Ето ги:
· 20 кутии цигари Х 4 лв. всяка = 80 лв.
· 1 кафе на ден X 1 лв. = 30 лв.
· 1 безалкохолно на ден х 1 лв. = 30 лв.
· Кабелна телевизия = 25 лв.
· Интернет = 15 лв.
· Вноска по кредитната карта = 100 лв.
· Електричество = 30 лв.
· Вода = 15 лв.
· Парно = 150 лв.
· Други = 200 лв.
· Общо: 675 лв.
Списъкът не претендира да бъде изчерпателен, но от тези пера можете да направите икономия, без това да повлияе съществено на начина ви на живот.
1. Откажете цигарите. Не се шегувам, нито искам да отнема „единственото удоволствие , което ви е останало“. Доказано вредни са.
2. Пийте кафе в къщи преди да излезете. Спестява пари.
3. Пийте вода. По-евтино е.
4. Колко канала гледате от тези които имате на разположение?
5. Продължавайте да внасяте пари по кредитните карти докато не погасите задълженията. Все пак не ги закривайте или поне не всички. Не е лошо да имате възможност за бърз кредит при възникване на непредвидени обстоятелства или възможност да платите някоя онлайн услуга.
6. Други –обръщам специално внимание на това перо в разходната част на нашия примерен бюджет. За да докажете сами на себе се, че не знаете къде сте изхарчили парите си, то седнете и направете сметка за изминалия месец. Допитването сред приятели и познати показа - 25% от парите са в графа други !
Намаляваме: Цигари = 0 лв.;Кафе у дома = 8 лв. (от скъпото); Вода = 15 лв.; Кабелна = 12 лв.; Други = 100 лв.
В случай, че съумеем да постигнем намаление на тези разходи месечният ефект ще се равнява на спестени 230 лв.
Ето го и стимула: Колко пари ще имам в банкова сметка след 10 години, ако внасям по 230 лв. месечно, сумата се олихвява всеки месец при 3% на годишна база и не тегля нито лихвата нито натрупаните средства? Отговор: ≈ 31 240 лв.