На българския пазар на финансови услуги се предлагат различни видове ипотечни кредити, които най - общо могат да бъдат класифицирани според тяхното предназначение, погасителен план и тип на договорената лихва. Тъй като многообразието е голямо ще се спрем на продукт, който заслужава по-особено внимание. Това е така наречения ипотечен овърдрафт. Обикновено той се предлага като опция към кредита или под формата на специален вид ипотечен заем.

За разлика от стандартните заеми с ипотека, при които издължаването става по определен погасителен план, при кредита с ипотечен овърдрафт може да теглите повторно вече погасени суми и да връщате колкото пожелаете в рамките на гратисния период. Продуктът съчетава всички предимства на овърдрафта, но при много по-изгодни условия – по-дълъг срок за изплащане, по-голям размер на кредита и значително по-ниски лихви. Кредитът се отпуска както за физически лица, така и за фирми.

Този заем е удобен за тези, които го ползват за оборотни средства, но е привлекателен и за онези, които имат инвестиционни намерения, защото оставя пред тях отворени опциите да реализират след време инвестицията си на печалба и да върнат кредита като междувременно плащат само лихвите, или пък да запазят придобития актив и да погасяват след време на вноски.

Ипотечният овърдрафт представлява кредит, обезпечен с ипотека с цел закупуване, ремонт на недвижим имот или други текущи нужди. Както вече споменахме, кредитът се отпуска с възможност за ползване на гратисен период или погасяване на задължението по собствен план до седем години, без наказателни комисионни в рамките на разрешения лимит. Погасената сума може многократно да се тегли и ползва до изтичането на срока на овърдрафта. След изтичане на срока, през който може да ползвате овърдрафта, може да погасявате кредита с равна или намаляваща месечна погасителна вноска. Заемът се отпуска в български лева, евро, или щатски долари.

Банките у нас, които предлагат подобно финансиране засега са Първа инвестиционна банка, Банка ДСК, ТБ Алианц България, Инвестбанк и Токуда банк.

“Суперкредит” е продуктът на ПИБ, който включва и бонуси Застраховка имот и кредитна карта. Срокът за издължаване е до 30 години с 5-годишен период без фиксиран погасителен план. Годишният лихвен процент се определя в зависимост от индивидуалния кредитен рейтинг на всеки кредитоискател. Таксата за разглеждане на документите е 50 евро. Неустойката, която пък се заплаща при едностранно прекратяване на договора е 5% върху разрешения размер на овърдрафта.

“Кредит Жилище плюс” се предлага от Търговска банка Алианц България. През първите три години заемът се предоставя в режим на овърдрафт, което позволява сам да прецените колко да изтеглите и колко да върнете от кредита. Всеки кредитополучател може да получи по всяко време допълнително финансиране в размер на 5% от кредита във вид на овърдрафтен кредит или кредитен лимит по кредитна карта. Бонуса се ползва без допълнителни анализи и без предоставяне на допълнително обезпечение. Ползвате до три месеца в годината без плащания по главницата.

Инвестбанк залага на своя “Удобен кредит”- овърдрафт срещу ипотека. Изискването на банката е недвижимият имот да бъде напълно изграден, с разрешение за ползване, или на етап „груб строеж“. Финансира се от 70 до 80 процента от пазарна стойност на имота. Максималният размер на кредита е до 200 000 лв. или равностойността им в съответната валута. Срокът за погасяване е от 3 до 5 години, в зависимост от размера на кредита. Таксата за разглеждане на документите е 20 евро, а комисионната за управление 1,5% еднократно при усвояване на кредита. Заплаща се и такса за изготвяне на лицензирана оценка на имота за обезпечение - 150 лв. Като бонуси се предлагат безплатна дебитна/кредитна карта и намаляване на лихвения процент с 0,1% при ползване на услугата “ВРЕМЕТО Е ПАРИ” (електронно плащане на битови сметки).

При “Токуда Стандарт +” банката не контролира изразходването на средствата от кредита. Токуда Банк предоставя заема за срок до 25 години – до 5 години за периода на овърдрафт и до 20 години за последващия период с погасителен план. Отпусканият размер на кредита е до 200 000 лева или равностойността им в USD/EUR, но не повече от 80% от пазарната оценка на ипотекирания имот. За разглеждане на искане за кредит се дължи 50 лева. Комисионната за управление е 1,5%, еднократно върху сумата на кредита при отпускането, а комисионната при предсрочно погасяване – 3% върху сумата на предсрочно погасената главница през първите 5 години от срока на кредита, следващи периода на овърдрафт (но не по-малко от 50 лева).

Банка ДСК пък залага на своя револвиращ кредит “ДСК Решения”. При него срокът на погасителния план без задължителна вноска по главница, в който може да се ползват суми в рамките на погашенията, е не по-кратък от 2 години и не по-дълъг от 7 години или 5 години, ако обезпечението е нежилищен имот. Максималният срок за погасяване е до 30 години в зависимост от вида на обезпечението и удостоверяване нли деклариране на дохода. След изтичане на срока без задължителна вноска по главница може да погасявате кредита с равна или намаляваща месечна погасителна вноска. Годишната такса за управление на кредита е фиксирана за гратисния период, в който не се внася по главницата, и е в размер на 300 лв. За останалия период, таксата годишно е в размер на 0.4% от остатъка по главницата.