Добрата новина е, че живеем във време, в което имаме лесен достъп не само до информация за различни типове инвестиции, но и до инструменти и приложения, през които лесно можем да достъпим до световните борси за акции и злато. Едновременно с това банките се опитват да останат атрактивни като място да си държим парите, затова и вземането на решение в какво да инвестираме трябва да бъде добре осмислено.
Каква е целта на инвестицията
Преди да решите в какво да вложите парите си, трябва да си отговорите на въпроса “защо го правите, с каква цел”.
Целта на инвестицията може да бъде много разнообразна и зависи изцяло от индивидуалните ви нужди и желания.
Тя може да варира от натрупване на капитал за пенсиониране, осигуряване на висококачествено образование за децата, събиране на първоначална вноска за жилище, до стартиране на собствен бизнес или просто генериране на допълнителен пасивен доход.
Всяка от тези цели изисква различен подход, различен времеви хоризонт и различно ниво на риск, който сте готови да поемете.
Например, ако целта ви е пенсиониране след 30 години, може да си позволите по-рискови, но потенциално по-доходни инвестиции.
Ако събирате пари за образование на децата, вие трябва да изберете такъв инструмент, който ще ви гарантира, че в точно определено време (годината на завършване на средно образование) ще имате необходимата сума пари.
Ясното дефиниране на целта ще ви помогне да изберете правилните инвестиционни инструменти, да определите подходящ времеви период за инвестицията и да управлявате рисковете ефективно. Това е първата и най-важна стъпка към изграждането на успешна финансова стратегия.
С колко пари за инвестиране разполагате
За да вземете решение в какво да инвестирате, трябва да вземете под внимание и какво е вашето актуално финансово състояние.
Ако нямате все още натрупана голяма сума настрана, първата стъпка е да започнете да пестите по традиционния начин - като заделяте в банкова сметка по 100 лв от всяка заплата. Ако можете повече, по-добре.
Опитайте се да спазвате стриктна финансова дисциплина и да не се отмятате от тази сума. Ако се наложи да допълвате бюджета си, по-скоро вземете онлайн кредит до заплата или ограничете разходите, отколкото да посягате към тези спестени пари - те са вашето богатство.
След като съберете сума, равна на 3 ваши заплати, продължете със спестяването, но вече с инвестиционна цел. Можете да избирате между различни инструменти:
● Акции: Когато купувате акции, вие придобивате малка част от собствеността на дадена компания. Инвеститорите печелят, ако цената на акциите се повиши или ако компанията разпределя дивиденти. Тези инвестиции носят по-висок потенциал за доходност, но и по-висок риск;
● Облигации: Облигациите представляват заем, който отпускате на правителство или компания. В замяна те ви изплащат лихва през определен период от време и връщат главницата на падежа. Те обикновено се считат за по-сигурни от акциите, но предлагат по-ниска доходност;
● Взаимни фондове (Mutual Funds) и Фондове, търгувани на борсата (ETFs): Това са колективни инвестиционни схеми, които събират пари от много инвеститори и ги влагат в диверсифициран портфейл от акции, облигации или други активи. Те предлагат на инвеститорите лесен начин да диверсифицират своите вложения дори с малки суми, като управлението се извършва от професионалисти. ETFs са вид взаимни фондове, които се търгуват на борсата като акции.
А злато и имоти?
Златото и имотите също са много разпространени инвестиционни инструменти и са сред предпочитаните за повечето българи.
Инвестирането в злато често се разглежда като начин за съхранение на стойност и предпазване от инфлация или икономическа нестабилност. То е известно като "сигурно убежище" и цената му обикновено се движи обратно на тази на акциите и валутите по време на криза.
Важно е да отбележим, че златото за бижута и инвестиционното злато са различни. Инвестиционното злато е законово дефиниран актив и трябва да отговаря на строги международни стандарти за чистота и форма.
Цената му е пряко обвързана с борсовата цена на златото и надценката е минимална.
За разлика от инвестиционното злато, бижутерското злато е почти винаги сплав с други метали (като мед, сребро, никел, паладий). Причината е, че чистото 24-каратово злато е изключително меко и лесно се деформира. Затова се използват по-ниски карати, които са по-издръжливи и подходящи за изработка на бижута.
Имоти
Инвестициите в недвижими имоти могат да включват покупка на жилища за отдаване под наем, търговски площи, земя или инвестиции чрез фондове за инвестиции в недвижими имоти. Те предлагат потенциал за капиталова печалба (ако стойността на имота се повиши) и редовен доход от наем.
Инвестирането в имоти често изисква по-голям първоначален капитал и това е актив, с който не можете да се разделите лесно, ако имате нужда от неголяма супа пари (за образование на децата например).
Затова и съветите на всички финансови консултанти могат да се обобщят с: Инвестирайте в различни инструменти (диверсификация), за да постигате различните си финансови цели.