Три месеца от годината изминаха и ето Великден наближава. Темата за яйцата става все по-актуална, но Понеделник сутрин след като сме се поздравили това вече ни е безинтересно. 

„Не дръжте всички яйца в една кошница" е препоръка често отправяна към всички спестители и инвеститори. Терминът е свързан с диверсификацията на вашите пари или по друг начин казано с тяхното правилно разпределение. 

Как да разпределяме? Първата задача e да определите каква е поносимостта ви към риск. Да предположим, че сте умерено консервативен инвеститор на възраст около 39-49 и имате две ясно формулирани цели. 

Първата: да излезете в заслужена почивка след 9-15 години и второ: да подсигурите образованието на вече попорасналите си деца. Възможно ли е това? Разбира се,че е възможно. 

Трябва да съставите две паралелни програми, най-общо разпределени на: пенсионно планиране и планиране на образованието на децата. Условно ще кажем, че ще „разпределим“ парите в ниско и високо рискови инструменти в съотношение 70:30. 

Тогава Вашият портфейл може да изглежда така; 

 - Банков депозит - 175 000; 

 - Инвестиция в акция „XYZ”- 75 000. 

Тук искам още в началото да отговоря на въздесъщият въпрос – откъде толкова пари?! Отговорете на въпроса: Мога ли да спестявам по 64 лева всеки месец? Ако отговорът е да и правите това в продължение на 30 години, при постигната годишна доходност от 7%, то в началото на 30-тата година бихте имали на разположение сумата от ≈ 78 500 лева.Тогава? Колкото по-рано започнете да събирате вашите златни яйца, толкова по-добре! 

На пръв поглед задачата е изпълнена и очакваме така желаната доходност, която да ни доведе до правилната(за вас) финансова позиция. Но тогава яйцата са в две кошници, което не ви предпазва достатъчно. 

Банковият депозит – добре, но парите са заключени за определен срок и няма да е възможно (не и без да загубите лихвата) да се възползвате от така модерните напоследък промоции или от друга инвестиционна възможност, когато такива са на разположение и трябва да се реагира бързо. 

Що се отнася до акция „XYZ”, хмм….да предположим, че това е син чип – компания утвърдена с годините, със стабилно пазарно присъствие и мениджмънт отговарящ на най-високите критерии за добро корпоративно управление. Въпреки това вие носите кредитен и пазарен риск. 

... но вашият портфейл може да изглежда така: 

Депозит в банка – 50 000; 

Дългосрочни ДЦК – 75 000; 

Взаимен фонд инвестиращ в депозити и ДЦК – 50 000; 

Корпоративна облигация на „XYZ“ – 25 000; 

Акция на "ABC" – 25 000; 

Привилегирована акция на "DEF" – 25 000. 

Не можете да се справите сами? Бъдете информирани. Диктувайте правилата! 

Научете повече на предстоящия курс по Лично финансово планиране. Ние ще ви дадем ключа, от Вас зависи да го използвате. 

Моля, имайте предвид, че тази статия не представлява и не включва в себе си каквато и да е форма на инвестиционна консултация или препоръка по смисъла на Закона срещу пазарните злоупотреби с финансови инструменти, която препоръчва или предлага пряко или косвено инвестиционна стратегия, свързана с един или повече финансови инструменти или емитенти на финансови инструменти.