Коледа, Нова година и Личните финанси

Ще се запитате какво е общото между тях? Това разбира се са вашите пари и тяхното „правилно“ разпределение.

Не ме разбирайте погрешно – този път няма да ви говоря за това, колко е добре да спестявате и как няма никаква полза от това да се впуснете в Коледно пазаруване. Напротив – харчете! Веселете се, доставете удоволствие на вас и вашите близки!

По този начин и вие ще дадете своя принос за съживяване на българската икономика. Доверете се на инстинктите си! Никой не знае по-добре от самите вас – какво ви трябва, колко ви трябва и кога ви трябва.

Не е нужно да си финансов гуру, за да знаеш, че е по-добре да изчакаш намаленията. Въпросът е да съумеем да направим разликата между искам, трябва и мога!

„Веднъж се живее“, ще кажат критиците и ще се впуснат в задоволяване на породени от рекламните кампании „потребности“. И защо не – всеки има правото и свободата да прави каквото си иска със своите пари… и с тези взети назаем. Справка – погледнете баланса по кредитната си карта.

И все пак какво може да притъпи усещането от така чаканите от месеци празници? Сметките, данъците, забравените плащания. Защо? Защото Нова година не означава безплатна година!

Преди да се впуснете по пистите на „новия“ или „стария“ Мол, заделете една сума пари, така че ефектът Януари да не ви „шамароса“ в най-неподходящия момент. Какво имам предвид:

• Декемврийската заплата, Коледните бонуси (дай Боже!) и януарската заплата сте получили през Декември 2012. Така практикуват повечето работодатели. Това е доброто пожелание и добрата новина. Лошата е – много е вероятно до 10-ти Януари 2013 всичко да е изхарчено.

• Бенджамин Франклин казва - "в този свят няма нищо по-сигурно от смъртта и данъците". За да се разплатим с държавната хазна, така че да получим отстъпка ще трябва да планираме това да случи в началото на годината. Защо да плащам по-рано? Защото всичко зависи от прогнозната доходност на дължимата сума и инфлацията за периода.

Да сметнем: решаваме да не платим тези задължения от 1000 лв. сега (разбирай Януари) и да не получим отстъпката от 5%, а да ги платим в законния срок, т.е. да не навлизаме в зоната на наказателната лихва.

Нека да сметнем: 1000 лв. в края на Март струват 994 лв. днес при инфлация от 2,5% (прогноза) на годишна база, разпределена пропорционално. Да, ама аз ще получа лихва (3,5% на годишна база) през този период, и в края на Март ще имам 1009лв. в сметка. О.К. – 1009лв. тогава, се равняват на 1003 сега. Плащаме 1000 малко преди да изтече крайния срок и сме „спечелили“ 3 или плащаме 950 сега и сме спестили 50 (5% от 1000). Вие избирате.

С други думи – не използвайте предвидената отстъпка, само ако дължимата сума очаквате да ви донесе доходност за периода по-висока от самата отстъпка и то след отчитане на прогнозната инфлация.

• Периодичните плащания - разсроченото плащане за Каско,“гражданската“, кабелната, интернета, вноската за кредита, тока, телефона (след като сме пуснали 101 SMS-a)… Всички или част от тези плащания неизбежно биха могли да ви „изненадат“ в случай, че сте пропуснали да ги планирате.

Още един съвет – планирайте и то дългосрочно. Защо да го правите? Бихте могли да си отговорите на следните въпроси, за да получите правилните за самите вас отговори: Искате ли да имате достойна пенсия?, Искате ли вашите деца да учат в престижно училище? Защитихте ли финансово Вас и Вашето семейство в случай на непредвидено събитие?

На всички тези въпроси можете да отговорите сами. Професионален съвет можете да получите от избран от вас персонален финансов консултант.

Вижте още: