Фокусът пада върху съвременния импулс към спонтанни покупки и мотивацията да преодолеем емоцията и да отложим или отменим подобен разход.

Концепцията „харчи по-малко, спестявай повече“ стои в основата на изграждането на финансова независимост. И тук не става дума за спестяването като самоцел, а за отлагане на потреблението с намерението да постигнем нашите житейски планове или поне тези, които могат да бъдат измерени финансово, като: изграждане на финансов буфер, пенсионно паниране, осигуряване на адекватно образование за децата ни, заслужена екскурзия в чужбина и още много други.

Нестандартен подход за самоконтрол е познанието ни за данъчните задължения или другояче казано-колко пари трябва да спечеля, за да изхарча 1000 лв. Нека поразсъждаваме върху хипотезата при условие, че читателят е наемник във фирма Х. Концепцията е валидна за всички групи работещи - от тези със свободни професии до сключилите граждански договор. Конкретните изчисления ще бъдат различни, но не това е важно към момента. И така вие сте добре платен служител в престижна компания. Решавате,че вашият “стар” (на година и половина) телефон вече не е мечтания и трябва да го замените с нов, по-умен. Това разбира се ще ви струва близо 1000 лв. Добре. Въпреки, че България е републиката с най-нисък плосък данък в ЕС, то това далеч не е всичко което плащате. Общата осигурителна и данъчна тежест за 2012 се равнява на 21.61% от брутната ви заплата.

Да видим колко пари трябва да спечелите, за да можете да изхарчите въпросните 1000 лв. Отговор: Приблизително 1280 лв.

Важно! Сметките са валидни ако получавате брутно възнаграждение до 2000 лв. Колкото по-висока заплата вземате, толкова осигурителната тежест намалява спрямо вашето възнаграждение. Ефектът е заради осигурителния таван от 2000 лв.(от 2013 година - 2200 лв.) Пример: В случай, че вие се разписвате върху 4200 лв. вашата обща осигурителна и данъчна тежести ще са общо 15.5% от брутната ви заплата. Дали е справедливо да получавате повече, а да плащате по-малко? Въпрос на тълкуване при положение, че съществуват тавани при пенсиите и при обезщетенията за безработица. Изводът се налага от само себе си – изграждайте финансов буфер и започнете да заделяйте за пенсия, за да можете да запазите жизненият си стандарт при неочаквани събития и при достигане на златните години. По друг начин казано, само тогава бихте могли да преодолеете заложените „тавани“. Правилен подход е изграждането на цялостен финансов план.

Вече знаем къде отиват парите ви, от гледна точка на данъчната и осигурителни системи. Все пак решаваме да изхарчим коментираната сума и да си доставим удоволствието от покупката. Друг е въпросът, че подобни артикули губят приблизително 50% от стойността си през първите 18 месеца, което директно превръща подобна покупка в бързо амортизиращ се актив. От ъгъла на личните финанси и тяхното планиране, това е актив който ни носи отрицателна доходност. Тук не коментирам необходимостта от тези вещи. Просто бизнес. В случая – просто финанси.

Да си припомним. Купуваме за 1000 лв. За целта трябва да сме изработили 1280. За малко да изпуснем най-важния косвен данък – ДДС. От тези 1000 лв. в хазната ще отидат още 166,67лв.


Да видим.Вие сте заработили 1280. От тях и в следствие на тази покупка:

  1. Данъци – 278.16лв.

  2. Осигуровки (различни фондове) – 165.12 лв.

  3. За търговеца – 833.33 лв.

Следващия път, когато решите да изхарчите спонтанно някой лев помислете колко трябва всъщност да спечелите, за да си го позволите. И още нещо. Задайте си въпросите: Ако отложа покупката и заделя тези пари, каква доходност биха ми донесли за една година? За колко лева ще мога да придобия същия продукт след една година? Каква сума ще спестя ако мога да изчакам „толкова дълго“?

Разбира се съществуват различни нормативно определени възможности да намалите данъчната основа, като премии по застраховка живот или вноска в доброволен пенсионен фонд. По този начин можете веднъж да намалите данъчната тежест от преките данъци и втори път да започнете да изграждате вашето финансово бъдеще. С личен финансов консултант можете да обсъдите най-благоприятната комбинация за вас.