Предимства на закупуването на собствено жилище с ипотечен кредит:
iStock/Getty Images
- Собственост и инвестиция: Когато закупите собствен имот, той става ваш актив и инвестиция. С времето стойността му може да се увеличи, и вие ще се окажете на печалба, ако решите да го продадете.
- Финансова стабилност: Ипотечният кредит ви предоставя възможност да стабилизирате месечните си разходи, тъй като погасяването на кредита се осъществява в продължение на много години с фиксирана или променлива лихва.
- Данъчни облекчения: В България съществува данък върху недвижимите имоти, който се изчислява въз основа на стойността на имота и други фактори. Предвидено е данъчно облекчение за недвижими имоти на граждани, които за тях са основно жилище. За тези имоти данъкът се дължи с 50 на 100 намаление. Данъчното облекчение за млади семейства (чл.22а от ЗДДФЛ) позволява да се намали данъчната основа с лихвите, платени по ипотечен кредит за закупуване на имота. Ако инвестирате в реновации или подобрения също имате право на данъчно облекчение, като могат да се приспадат от данъчната основа направените през предходната година плащания в общ размер до 2000 лв. (чл. 22е от ЗДДФЛ). Собствениците на имоти, които се задържат на тях за по-дълго време, могат да се възползват от по-ниски данъци върху печалбата при продажба на имота. Този вид облекчение насърчава съответно дългосрочните инвестиции в недвижими имоти.
Недостатъци на закупването на собствено жилище с ипотечен кредит:
iStock/Getty Images
- Начални разходи: Купуването на имот включва разходи като нотариални такси, местен данък по придобиване, оценка на имота, комисионна за брокера, хонорар за юрист (ако решите да използвате такъв) и др., които могат да бъдат значителни.
- Финансови задължения: Ипотечният кредит представлява финансова задълженост, която трябва да изпълнявате редовно. Ако не може да се справите с месечните вноски, имотът може да бъде иззет.
- Липса на гъвкавост: В сравнение с жилището под наем, при собствеността може да бъдете ограничени, ако решите да продадете бързо имота при възникнала нужда.
Изчисляване на сумата на ипотечния кредит:
iStock/Getty Images
За да определите дали можете да си позволите ипотечен кредит, трябва да направите следните стъпки:
Оценете вашия месечен доход: При ипотечния кредит обикновено се изисква месечната вноска да не надвишава определен процент от вашия доход (между 30 % и 50%). Преценете внимателно своя месечен бюджет и разходи.
Изчислете месечната вноска: Използвайте инструменти като ипотечен сертификат, или ипотечен калкулатор за изчисляване на приблизителна месечна вноска. Една от доказалите се у нас банки – „УниКредит Булбанк“ предлага за улеснение ипотечен сертификат, който може да получите бързо и лесно.
Чрез него вие придобивате информация относно възможността за бъдещо финансиране още преди избора на желаното жилище. Той указва максималния размер на ипотечен кредит за покупка на жилищен имот и се издава в съответствие с декларирани от вас данни – размер на доход и задължения, възраст и желан срок на кредита. Друг инструмент, който да ви ориентира в изчисленията е ипотечният кредит калкулатор, с който можете да изчислите удобните за вас срок и вноска.
Сравнете разходите: Сравнете месечната вноска на ипотечния кредит с разходите за наем, включително такси и сметки за обслужване.
iStock/Getty Images
Съвет: Консултирайте се с банков експерт, който може да ви предостави информация за налични кредитни продукти и възможни месечни вноски.
В крайна сметка, решението за закупуване на собствено жилище с ипотечен кредит зависи от вашите финансови възможности, целите ви и вашите предпочитания. Винаги е добра идея да проведете подробно проучване и да се консултирате с професионалисти, преди да вземете окончателното решение.
*Материалът е реализиран с подкрепата на УниКредит Булбанк.