Бързите кредити няма да поевтинеят от 23 юли, въпреки че тогава влиза в сила таванът върху цената на тези продукти, стана ясно от изказвания на представители на бранша през миналата седмица.

Ниският годишен процент на разходите (ГПР - показател, който включва лихвите и много от таксите по заемите) ще бъде компенсиран от въвеждане на нови такси, които вероятно ще надскачат самия ГПР. Въпреки че до официалното обявяване на новите продукти остава едва около седмица, фирмите в бранша все още се въздържат да ги представят официално.

Преди няколко месеца депутатите приеха текст в Закона за потребителския кредит, според който ГПР по всички заеми, включително банковите, не може да надвишава пет пъти размера на т.нар. законна лихва, която се определя от правителството.

В момента тя е 10% плюс основния лихвен процент на БНБ (0,03% за юли). Това означава, че таванът на ГПР излиза малко над 50% на годишна база. Промяната, която влиза в сила на 23 юли, засяга на практика само сегмента на бързите кредити, защото банковите заеми - и потребителски, и ипотечни, са с далече по-ниски лихви.

От новите правила излиза, че ако човек вземе бърз кредит от 100 лв. за един месец, вместо да върне 120-130 лв., колкото е пазарната тарифа в момента, ще плати около 104 лв. За печалба от 4 лв. обаче никоя компания не би предоставила подобен продукт, защото той в момента е без обезпечение и е много рисков.

Затова фирмите в сектора смятат да спазят ограничението на ГПР в закона, но за сметка на това ще въведат нови такси, които да компенсират разликата до пазарната цена. Един от вариантите е например да се въведе такса за плащане на вноската на каса в размер на 10-20 лв. или такса в подобен размер за посещение на кредитен консултант. Сега подобни разходи не влизат в изчисляването на ГПР.

И докато при малките бързи заеми от по 200-300 лв. таванът няма да доведе до поевтиняване, не е ясно какво ще се случи при големите. В момента се раздават заеми от 3000 лв. със срок за връщане от 3 години, с ГПР към 90-100%.

Това значи, че за три години клиентът трябва да върне към 9000-10 000 лв., което няма как да се нарече отговорно кредитиране. Затова според експерти при големите бързи заеми таванът може и наистина да свие цената в онези компании, които злоупотребяват с нея, тъй като ще е трудно да се въведат такси в размер на хиляди левове.

Освен че цената на кредитите вече ще бъде разбита на множество компоненти и ще бъде трудно сравнима между отделните компании, достъпът до заемите ще бъде затруднен. Клиентите вече ще подлежат на по-обстойна проверка на доходите, а освен това от тях ще се изисква да намерят поръчители или да сключат застраховка по кредита, казаха още от бранша.

Със сигурност новите изисквания ще затруднят и административните процедури около отпускането на заемите, но те със сигурност ще бъдат по-облекчени в сравнение с банковите, обещават от сектора.

Край на рекордните неустойки

Сред законовите промени, които влизат в сила на 23 юли, има и една безспорно позитивна мярка - заемите до 400 лв. занапред също ще бъдат обхванати от защитата на Закона за потребителския кредит.

Резултатът от тази промяна е в две посоки. Първо, клиентите ще получават стандартен европейски формуляр с цялата информация за всички разходи и други условия по кредита. Второ, рекордните наказателни неустойки при просрочие ще се свият до размера на законната лихва.

Всъщност в момента огромните сметки към фирмите за бързи пари се трупат тъкмо от таксите за просрочие, а не от редовната лихва.

Някои компании предлагат дори безлихвени заеми. В случай че клиентът закъснее с връщането на сумата с дори един ден, започват да се начисляват огромни неустойки. Често те надвишават в пъти отпуснатата като бърз заем сума.

С влизането на новите текстове в сила таксите за просрочие няма да могат да надвишават 10% плюс основния лихвен процент на годишна база. Това означава, че еднодневното закъснение на заем от 150 лв. би струвало около 5 ст. Безлихвените бързи кредити обаче ще изчезнат от пазара.