Жилищните заеми нито са поскъпнали, нито са поевтинели след влизането в сила на промените в Закона за потребителския кредит на 23 юли, става ясно от анализ на финансовия портал “Моите пари”.

Въпреки отпадането на някои такси и въведения нов модел на лихвите, годишният процент на разходите (ГПР) по стандартните продукти във водещите банки остава непроменен.

Средният ГПР по заемите в левове преди промените се движеше около 7,70-7,90% и остава непроменен с минимални изключения и след 23 юли, обясни финансовият анализатор Иван Стойков. При една от банките - ОББ, се забелязва по-чувствително намаление - от 7,89 на 7,22%, но става дума за промоционална оферта без такса за разглеждане на документи. При продуктите в евро промените също са минимални, като при някои от тях цената след промените е по-ниска с 0,10-0,30 процентни пункта.

Стойков направи уточнението, че в случая става дума за заеми с т.нар. пълна отговорност по отношение на обезпечението, при която клиентът отговаря с цялото си имущество, ако се стигне до принудително събиране на дълга. 

От 23 юли обаче потребителят има право да сключи договор и с “ограничена отговорност”, което значи, че ако спре да плаща заема, банката може да му вземе само ипотекирания имот, независимо дали разпродажбата му ще е достатъчна за покриване на дълга или не. Тези продукти обаче са значително по-скъпи, като лихвата при тях е с между 2,2 и 4 пункта по-висока от тази по стандартните оферти. Освен това банките отпускат значително по-нисък процент на финансиране - средно 40-60% от стойността на имота при средно 80-85% за офертите с “пълна отговорност”. 

Разлика има и в максималната допустима сума на кредита и в максималния срок. При заемите с ограничена отговорност максималната сума обикновено е наполовина по-ниска от тази по стандартните оферти, а максималният срок - с 5-10 години по-кратък.

“Като цяло се потвърдиха оптимистичните ни очаквания, че цената на кредитите ще остане непроменена, поне що се отнася до договорите при пълна отговорност”, коментира Иван Стойков. Банкери обясняват, че пазарът все още се нагажда спрямо промените и реалните им ефекти ще са видими след месеци и дори година.

Заради изискването лихвата вече да се определя като сбор от пазарен индекс плюс фиксирана надбавка повечето банки заложиха на индекси като EURIBOR, LIBOR и SOFIBOR, които се очаква да се покачват в средносрочен план. 

Няколко банки пък взеха за ориентир средната лихва по депозитите, изчислявана от БНБ, която се очаква да пада. Банките са въвели масово такса за оценка на кредитния риск, която е 75-100 лв. или 1% от кредита.