Изключителна рядкост вече са кандидати за кредит с чиста кредитна история, разкрива кредитният инспектор Антоанета Иванова. С лупа се търсят хората, които никога досега не са теглили кредити или пък са с редовно обслужвани такива.

Според наскоро излязло проучване кредитният рейтинг на българите като цяло е добър. По думите на експерта обаче все повече нараства броят на хората с проблемни кредити. За това може да има най-различни причини: промяна в заплатата, системно забавяне на изплащането й, съкращаване от работа, голям брой банкови кредити, кредитни карти, лизинги и малки бързи кредити.

В един момент финансовите задължения стават много повече от разполагаемия месечен доход и човек изпада в неплатежоспособност.

Няма никаква сигурност за утрешния ден по отношение на постоянна и добре платена работа, обяснява Иванова. Това е първото нещо, което хората не преценяват добре, тръгвайки да теглят ипотечен или по-голям потребителски кредит.

Друг фактор е световната финансова криза, довела до фалит на много предприятия и съкращения на работни места – неща, от които никой не е застрахован. Може да има и други форсмажорни обстоятелства като заболяване и необходимост от лечение, продължителен болничен, смърт на член от семейството,т.е. непредвидени допълнителни разходи.

Понякога хората надценяват своите възможности за справяне с месечния бюджет и така се нарушава балансът „приходи – разходи“.

Според проучването средно за гражданите у нас кредитният рейтинг е 443 пункта, което дава право на кредит от 34 хиляди евро. Тези пари биха стигнали например само за закупуването на хубава монолитна гарсониера в добър и не много отдалечен от центъра квартал, твърди специалистът. За по-голямо жилище на по-добро място са необходими значително повече финансови средства.

Резултатите от изследването в цялата страна сочат още, че само 11 на сто от хората имат кредитен рейтинг под 350 пункта, при максимални 750. Проучването не е точно, категорична е Иванова. На същото мнение са и други нейни колеги от бранша. Според специалиста, когато става дума за мнението на хората, резултатите често биват манипулирани.

Някои некоректни кредитодатели отпускат кредити дори на хора, които са проверени в ЦКР и попадат в категорията „лош клиент“ (човек, на когото банките най-вероятно не биха отпуснали заем). Това се прави с цел генериране на договори. Ако има твърде малко отпуснати кредити, служителите биват заставяни да не отказват кредит на никого.

Кредитният рейтинг на българите през следващата година определено ще се влошава, прогнозира експертът. Показател за това е постоянно нарастващият процент на лошите кредити у нас. Правопропорционално се увеличава и броят на случаите, в които се прибягва до частен съдебен изпълнител.

Съветът на кредитния инспектор към хората, закъсали с плащанията, е да отидат навреме в банката и да поискат преструктуриране или предоговаряне на кредита (вида на договора за заем или условията по същия).

Единият вариант пред нередовните платци е да предоговорят кредитите си, обяснява адвокат Милена Миткова. Това обаче винаги е свързано с плащане на всичко дължимо до момента – просрочени вноски. След това е възможно да се договори период (шест месеца или година), в който да се плаща половината вноска, докато се стабилизира длъжникът.

Друга опция е всички кредити да се прехвърлят в една банка и да образуват един нов кредит, вместо няколко в различни банки. Тогава се прави рефинансиране– новата банка плаща на старите банки дълговете на длъжника и оформя платените суми като нов кредит към нея. Това спестява доста от лихви.

И третият вариант – малко „акробатика“ с наличното имущество, разкрива Миткова. Например брачен договор, апорт във фирма, несъстоятелност и други действия, целящи да оставят длъжника без имущество, което банката да продаде.

Ако кредитите са необезпечени и банките си извадят изпълнителен лист срещу своя клиент, то тогава е добре той да прецени какво има да губи – кола, вила и т.н., посочва юристът. Ако има имущество, може да го загуби или пък да го продаде сам, без да чака съдебен изпълнител.

 

Очакваме Вашите въпроси и запитвания по казуси на pariteni@netinfocompany.bg. Ние ще търсим нужните Ви отговори и ще предлагаме ефективните решения според експертите в съответните области.