Да съставя ли финансов план, включително в частта оптимизиране на данъчните задължения или да чакам приключването на годината и тогава да видя какво ще се получи?
Въпрос, който е пренебрегван или направо неглижиран от редица хора. Превенция, а не лечение – това е основно правило, което трябва да следвате за да запазите вашето (финансово) здраве.
Да предположим, че вече знаете как да съставяте обхватен финансов план за вас и вашето семейство. Определили сте целите – финансиране на обучението на децата, пътуването догодина, започнали сте да заделяте „бели пари за черни дни“, знаете каква е сумата, която ще ви бъде необходима за да се оттеглите от активна работа, можете да определите размера на необходимото застрахователно покритие.
Как да постигнете всичко това? Чрез съставяне на спестовен и/или инвестиционен план за действие или по друг начин казано – да „облечете“ целите в парично изражение.
Пропускаме ли нещо? Данъците! В началото на годината сме – не е късно! Въпреки сравнително опростената данъчна система и плоския данък от 10% (до кога?), то започнете подготовка и се възползвайте от данъчните преференции в рамките на закона:
· Да спестявате за пенсия (лични вноски) в доброволен пенсионен фонд (ДПФ). Тук отварям една скоба – пенсионното планиране или както аз го наричам „планиране за оттегляне от активна дейност“ не е ограничено до вноски в пенсионен фонд. Този способ може да бъде част от микса от спестовни и инвестиционни решения.
· Да правите лични вноски за доброволно здравно осигуряване(ДЗО). При положение, че работодателят ви осигурява (допълнително) е безсмислено да го правите и вие. В случай, че си плащате сами здравните вноски, то смисълът от ДЗО е в по-бързото и качествено обслужване и лечение. Последното заключение е базирано на наблюдения и споделен опит.
· Да закупите осигурителен стаж за пенсиониране. При положение, че не ви достига стаж – купете си и се възползвайте от възможността за намаляване на годишните данъчни основи.
· Да сключите застрахова „Живот“. Рискът от загуба на живот винаги ще ни съпътства. Единият от начините е да защитим това което имаме, в случая жизненият стандарт на семейството и близките при непредвидено събитие е да се застраховаме.
· Данъчно облекчение за млади семейства. Често пренебрегвана възможност. В случай, че отговаряте на условията се възползвайте. Получените суми, които можете да спестите не са за пренебрегване. Преди да изтеглите кредит се посъветвайте с финансов консултант, за това дали погасителният план да бъде на равни месечни вноски (анюитет) или с намаляващи. Има значение.
· Дарете. Има ограничен списък с организации, на които дарението ще се счита за данъчно облекчение. Помогнете – на другите и на себе си.
· 50% и повече намалена работоспособност. Имате възможност да намалите сумата от годишните данъчни основи с определен размер.
Не забравяйте! Срокът за подаване на данъчна декларация изтича на 30 април. Сметките показват, че дължите данък? Подайте декларацията с електронен подпис и платете в срок –ще спестите пари.
Вместо заключение: когато планирате обърнете внимание на част от доходите, които са необлагаеми: от капиталови печалби (не и тези от чужбина), ренти получени от регистрирани земеделски производители, продажба на жилище (при определени условия) и др.
Статията не представлява и не включва в себе си под каквато и да е форма данъчен съвет. Авторът не поема каквато и да е отговорност за претърпени от читателите вреди при използване на информацията, съдържаща се в текста.