Изборът на подходяща застраховка често изглежда като сложна задача, особено при многообразието от продукти и компании на пазара. Това обаче не бива да ви отказва, защото умно сключените застраховки ще ви предпазят от много финансови главоболия. Отделете един ден, проучете темата по-задълбочено и разберете коя ще е най-добрата застраховка за вас. Ние ще ви помогнем с основното:
Стъпка 1: Отговорете си на важните въпроси
Преди да изберете застраховка, е добре да се замислите какви са реалните ви притеснения и от какво искате да се защитите. Най-лесният начин е да си зададете няколко ключови въпроса:
Ако утре остана без доход, колко време семейството ми ще може да се справя финансово?
Ако се разболея сериозно или претърпя злополука, как ще покрия разходите за лечение и ежедневието си?
Ако с мен се случи нещо непредвидено, как ще се справят децата или партньорът ми?
Ако домът или колата ми пострадат, ще мога ли сам да покрия щетите?
Отговорите на тези въпроси ще ви покажат ясно от каква застраховка имате нужда най-спешно.
Застраховането на човешки език: Пълен наръчник на ключовите термини
Стъпка 2: Изберете правилното покритие, а не минималната цена
Най-честата грешка е изборът на най-евтината полица. При застраховането ниската цена често означава ограничено покритие (колко пари ще ви изплатят при щета), ниски лимити на отговорност (до каква сума покриват разходи) или висок процент на самоучастие (франшиз).
Проверете до каква максимална сума застрахователят ще плати при щета. Винаги застраховайте имуществото си на реалната му възстановителна стойност. Ако застраховате дома си за 150 000 евро, но реалната му пазарна и възстановителна стойност е 250 000 евро, вие попадате в състояние на „подзастраховане“. В този случай при щета (дори частична) застрахователят ще ви обезщети пропорционално, което означава, че ще получите много по-малко от очакваното.
Също така се уверете, че полицата покрива рисковете, които са най-вероятни за вашия регион (напр. земетресение, наводнение). Проверете дали покритието за наводнение включва само природно бедствие или и авария на ВиК инсталация – разликата е съществена.
Стъпка 3: Изберете си личен застрахователен брокер
Най-ефективният начин да изберете правилната за вас застраховка е да работите с независим застрахователен брокер. За разлика от агентите, които представляват само една компания, брокерът сравнява продукти от целия пазар. Важно е да знаете, че услугата на брокера не оскъпява вашата полица – неговото възнаграждение се плаща от застрахователната компания, а неговият интерес е да ви предложи най-подходящото покритие.
Какво трябва да знаете за застраховките в България
При настъпване на застрахователно събитие брокерът е ваш съюзник, който съдейства при окомплектоването на документите и комуникацията с дружеството. Брокерът може да ви насочи към застраховател, който може да е малко по-скъп, но е известен с бързо и коректно изплащане – това е най-важният фактор. Имайте предвид, че различните брокери са специализирани в различни области: общо застраховане (имущество, автомобили) или животозастраховане и здравни застраховки.
Стъпка 4: Четете внимателно Общите и Специалните условия
Застрахователният договор е юридическо споразумение. Отделете време да прочетете:
Изключенията: Какви събития не се покриват? (Напр. щети от специфични умишлени действия или специфични форсмажорни обстоятелства).
Тълкуването на рисковете: При застраховките за „Критични заболявания“ застрахователят плаща при точно определена диагноза, описана в общите условия. Например при „инфаркт“ е посочен конкретният медицински тип събитие. Трябва да знаете, че в тези случаи получавате фиксирана сума на ръка, с която да разполагате за нуждите си.
Срок за уведомяване: Колко време имате, за да уведомите за събитие? (Обикновено от 3 до 7 дни). Много компании позволяват това да стане бързо и лесно през мобилно приложение.
Изискуеми документи: Какво точно трябва да представите при претенция?
Колко застраховки всъщност ви трябват
За едно българско семейство базовият пакет обикновено включва: животозастраховка (за защита на близките), здравна застраховка или застраховка за критични заболявания, имуществена застраховка и автомобилна застраховка. Към тях могат да се добавят и допълнителни продукти според начина на живот, като например застраховка при пътуване.
Когато обезпечите семейството си по този начин, ще сте спокойни, че каквото и да се случи, има на кого да разчитате. Правилният избор днес е вашата финансова сигурност утре.
За други полезни съвети, относно личните ви финанси, може да ни последвате във Facebook или Google News Showcase